¿Qué Riesgos Están Surgiendo en el 2016?

Nuestro mundo está avanzando a un ritmo que invita a la innovación que crece a velocidad vertiginosa, animando a las empresas a saltar en territorios inexplorados. Ya sea que se trate de nuevas tecnologías de punta – como los drones – o simplemente una nueva forma de hacer negocios – tales como el consumo colaborativo – los riesgos no se conocen completamente. Las nuevas tecnologías y las regulaciones pueden ayudar a las empresas en la mitigación de sus exposiciones, pero las empresas deben tener un nivel mucho más alto de comprensión de estas exposiciones con el fin de ser capaz de superar a sus competidores y sobrevivir los riesgos del nuevo mundo.

Muchos de los riesgos emergentes en los que nuestros bloggers se están fijando en este año implican sólo tipos de innovaciones habilitadas por la tecnología. Pero mientras que la tecnología puede engendrar estos riesgos, también se trata de encontrar la solución para mitigarlos. La Big Data y el análisis predictivo serán fundamentales para las empresas que buscan sacar provecho de estas tendencias y anticipar sus riesgos.

¿Cuáles de estos crees que van a afectar a tu negocio en este año? Participa en nuestra encuesta al final y déjanoslo saber.

Accidentes – El Consumo Colaborativo Entrando en el Espacio de B2B

por Eric Silverstein

car sharingLos riesgos asociados con el llamado “consumo colaborativo” plantean la gran pregunta de la responsabilidad, pero complejidades adicionales, tales como las cuestiones de reglamentación crearán nuevos retos legales. Este sector y sus riesgos están sin duda alguna en el radar de la industria de seguros, pero hasta ahora la respuesta no ha sido uniforme. Ahora, nuevas exposiciones están en el horizonte ya que estos modelos se mueven desde el espacio de los consumidores al espacio B2B. Las nuevas aplicaciones están siendo apuntadas a los profesionales de negocios y empresas, y estas nuevas ofertas son propensas a establecer relaciones más formales entre las organizaciones y los proveedores de servicio – lo que aumenta la amenaza. Por ejemplo, una organización puede estar considerando asociarse con un programa para compartir vehículos con la motivación de ahorrar costos normalmente asociados con el servicio de vehículos y el transporte, o los empleados pueden estar interesados ​​en el uso de un servicio de compartir casa en viajes de negocios, en lugar de un hotel aprobado por la empresa. Si bien el atractivo parece obvio, este tipo de situaciones pueden elevar el nivel de amenaza para las organizaciones de hoy en día. Independientemente de conveniencia o demanda, la principal preocupación de las organizaciones debe ser la seguridad de sus empleados.

Compensación de Trabajadores – Tecnología Disruptiva

por Sam Dutcher

fitwatch_645x400La industria de Compensación de los Trabajadores está en el umbral de cambios revolucionarios en el control de pérdidas. Por ejemplo, la tecnología de frenado y cambio de carril automático que se puede añadir a los vehículos puede disminuir dramáticamente los accidentes de vehículos y las lesiones, y por lo tanto, los costos de pérdida. El hardware para la tecnología portátil que existe hoy en día es económica para comprar. Esta tecnología (piensa FitBit en esteroides) permite a los sensores determinar si un empleado tiene la probabilidad de desarrollar lesiones por estrés o convertirse en un reclamo acumulativo a futuro. Esto permite a los empleadores modificar tareas de trabajo para evitar reclamos, o incluso prescribir un tratamiento de pre-habilitación antes de que la lesión ocurra. En los próximos años se producirá una revolución en la aplicación de estas capacidades de control de pérdidas. Las empresas que se adaptan a última hora, estarán sujetas a riesgo adverso y/o selección de precios. Piense en la ventaja que ganó Progressive Insurance cuando implementó las puntuaciones del informe de crédito como una herramienta de suscripción y precios de las pólizas de automóviles. Las aseguradoras de compensación para trabajadores que pro activamente involucran a sus asegurados en la adopción de estas capacidades de control de pérdidas avanzadas, se beneficiarán de la reducción de los costos de la pérdida – y reaseguros a mejor precio – mucho antes de que terceros con más experiencia se pongan al día con las mejoras en los costos de pérdida.

D&O — Responsabilidad por Exposición Cyber

por Francis Kean

cyber-attack-headline_645x400Los directores de las empresas no pueden delegar sus funciones de supervisión. Pero ¿y si el paisaje en el que opera la empresa está cambiando de manera tan radical y rápida que la supervisión significativa se vuelve casi imposible? Las exposiciones cibernéticas del 2016 están lanzando este reto para casi todas las empresas y por lo tanto para todos los directores, y sólo tienden a empeorar.
El punto que deben captar los directores es que este es un problema de múltiples facetas. Rara vez es suficiente buscar garantía por parte del responsable de IT o su equivalente para garantizar una protección adecuada contra ataques cibernéticos. En cambio, el desafío es entender realmente las vulnerabilidades cibernéticas específicas que enfrenta cada empresa. Para empeorar las cosas (y como indicación de la seriedad con la que los legisladores están tomando el tema) la U.E. acaba de presentar probablemente la reforma más significativa en las leyes de regulación de datos cada, vez con nuevas sanciones estrictas en caso de incumplimiento.

Las Instituciones Financieras – El Uso no Ético de los Datos

por Mary O’Connor

keyboard-and-data_645x400Existe un riesgo real de que el aumento de la disponibilidad y el uso sofisticado de los datos personales podrían resultar en que ciertos sectores de la sociedad se vean perjudicados. Aunque el uso de datos personales no es del todo negativa – habiendo sido utilizada con éxito por algunos prestamistas de igual-a-igual para proporcionar crédito a los previamente rechazados por instituciones financieras tradicionales – muchos clientes ni siquiera son conscientes de que su información personal podría ser utilizada para determinar su nivel de riesgo. De acuerdo con informes de prensa recientes, los datos personales se han recogido y utilizado por bancos, prestamistas hipotecarios y algunos departamentos gubernamentales. Es hora de un debate abierto sobre el uso ético de datos personalizados para garantizar que su uso no tenga un impacto perjudicial sobre los clientes menos consciente de las redes sociales, quiénes pueden no apreciar el impacto potencial que la liberación de información aparentemente inocua podrían tener sobre sus vidas o su estado financiero. Las normas y límites en torno a cuando los datos son “personales”, y cómo puede ser utilizados, necesitan ser más claros.

Las Instituciones Financieras — Ataque inesperado por FinTech

por Richard Magrann-Wells

fintechYa es bastante difícil prepararte para la competencia cuando se ver venir. El riesgo que enfrentan las instituciones financieras tradicionales es que las tecnologías financieras (FinTech) están cambiando la naturaleza misma de la competencia. Sin la carga de la gran cinta roja que enfrentan las instituciones financieras tradicionales, los nuevos operadores como prestamistas de igual-a-igual y los llamados robo-asesores de inversión son un tipo diferente de competidor. Muchas de estas nuevas empresas FinTech son especializadas y ofrecen un solo servicio. Las transferencias electrónicas o el procesamiento de tarjetas de crédito son un buen ejemplo – estos servicios eran ganadores consistentes de honorarios para instituciones más grandes, y parte de una gran estrategia de empresas para implementar la”venta cruzada” en un esfuerzo por consolidar una relación comercial con un cliente. Con la creación de empresas que ofrecen tecnologías más recientes y, a menudo ofreciendo tarifas más bajas, las instituciones financieras tradicionales se ven obligados a decidir si aceptar los menores ingresos por estos segmentos, abandonar el producto, o comprar una de las empresas emergentes para seguir siendo competitivos. En la jerga de negocios – la “barrera de entrada” para los servicios financieros se ha reducido y las empresas emergentes FinTech son capaces de competir con la empresas más grandes. Las empresas grandes que no están preparadas se encontrarán vulnerables.

Capital Humano — Los Drones en su Estratégia de Capital Humano

por Brian Donnelly y Sara Ritter

robot construction worker

Las predicciones calamitosas de que los seres humanos serán reemplazados por las máquinas en el lugar de trabajo siguen haciendo noticia. Los drones están entregando paquetes a su puerta. Las industrias de fabricación, automotora y de salud ya están altamente automatizados en muchos países, y las empresas de tecnología están compitiendo para crear la próxima “nueva y mejorada” versión de inteligencia artificial (IA). De hecho, un estudio muy citado de Oxford observó a 702 ocupaciones en los EE.UU. y llegó a la conclusión de que el 47% del empleo en EE.UU. está en riesgo de perderse por la computarización.

Debido a la ansiedad del empleado, se plantea la pregunta: ¿Qué ha hecho su empresa a raíz de este tipo de noticias? La mayoría de nosotros va a responder que siempre estamos buscando maneras de ganar eficiencia, pero con el ritmo frenético de los cambios en la tecnología, las empresas ágiles debe evaluar sistemáticamente los beneficios y riesgos de un ajuste ocupacional a gran escala como éste.

Accidentes – Asesino Activo

por Wendy Kalman

Bullet Holes in GlassDe acuerdo con el Departmento de Seguridad Nacional de E.E.U.U, “un Asesino Activo es un individuo que participa activamente en asesinatos o intentos de asesinar a personas en un área confinada y poblada [y] … no hay un patrón o método para su selección de víctimas”. Si bien este tipo de violencia no se puede predecir por completo, se puede planear, al igual que cualquier otro tipo de riesgo. El FBI cree que la prevención exitosa requiere que las entidades públicas y privadas trabajen juntas. Contener el riesgo es necesario; más y más instituciones, organizaciones y municipios están comenzando a ofrecer “entrenamiento de asesino activo” o creando listas de verificación y planes para sus grupos de interés. ¿Impactará esto al seguro y reaseguros? Tendremos que ver.

 

Mercado de Capitales — Tasas de Interés Crecientes

por Bill Dubinsky

capital-markets_645x400Mientras que las tasas de retorno siguen siendo modestas en gran parte del mundo desarrollado, la Reserva Federal de EE.UU. cambió el tono en los EE.UU., con el incremento de 25 puntos básicos en diciembre. El aumento de los bonos en los próximos años podría poner en peligro el valor razonable de las carteras de bonos. Unir a esto la inflación y se tiene la receta perfecta para insolvencias. Contrarrestando esto, muchos, pero de ningún modo todas las empresas han emparejado cuidadosamente sus activos y pasivos. Esas compañías cedentes que han estrechado sus paneles de reaseguro en los últimos años, pueden haber mejorado sin darse cuenta de su exposición a esta amenaza de seguridad del mercado. Por el contrario, algunas aseguradoras han diversificado sus paneles de reaseguro y el riesgo de seguridad del mercado por medio de:

  1. Incluir la capacidad colateral (bonos de catástrofe y re coletarizado), esencialmente inmune a riesgo de seguridad del mercado
  2. Acceder a una gama más amplia de reaseguradores tradicionales

Tal vez aún más empresas van a tomar medidas similares en el 2016 para frustrar esta amenaza emergente de seguridad del mercado.

Seguridad — Viajes En Riesgo

por Kevin Wilkes

medical tourismCon el auge de los viajes de negocios en todo el mercado global, también hemos visto recientemente un aumento de los riesgos de viaje que pueden afectar la salud y seguridad de nuestra fuerza de trabajo itinerante. En los últimos seis meses hemos sido testigos de los ataques terroristas en París, Jakarta y Estambul – enfocándose en zonas pobladas con restaurantes, salas de conciertos, hoteles y cafeterías. Si bien este tipo de violencia es más que suficiente para infligir temor a las compañías con empleados que pueden encontrarse en situaciones de peligro, los riesgos de viaje asociados con perturbaciones repentinas civiles, condiciones climáticas extremas, o enfermedades – tales como la Ébola del año pasado o la reciente advertencia del virus del Zika en América Latina y el Caribe – también causan preocupación. Piense en esto por un momento: Hay aproximadamente 237 millones de viajes de negocios a nivel nacional e internacional cada año en los Estados Unidos solamente. De acuerdo con el Departamento de Estado de EE.UU., en la actualidad hay 45 países y regiones en todo el mundo que están consideradas como “áreas de riesgo” para viajes. Esos son demasiados lugares en los que puedes encontrarte a ti mismos o a tus empleados en peligro. Así que cada vez es más importante que las empresas entiendan la necesidad de trazar un plan para los riesgos relacionados con viajes que pueden poner en peligro la seguridad de sus empleados. El no hacerlo puede colocar tanto al empleador como al empleado en situación de riesgo. Sobre todo en el mundo de hoy.

 Instituciones Financieras — Crecimiento v. Cumplimiento

por Michael O’Connell

Marriner_Eccles_Federal_Reserve_Board_BuildingUn riesgo que muchos altos directivos ven avecinarse en este año es cómo mantenerse un paso adelante de la competencia y mantener a los reguladores felices. Muchas empresas están realineando sus estrategias, utilizando la tecnología para interactuar con los clientes y aumentar las ganancias, y confiando en la externalización para seguir siendo competitivos. Los bancos en los EE.UU., a menudo se dice, que es la industria más regulada en el mundo. En los últimos 20 años el número de bancos en Estados Unidos ha caído a la mitad como consecuencia de la consolidación y el fracaso. No es sólo la gran cantidad de regulaciones, es la cantidad de reguladores – desde la crisis financiera, un banco puede tener que lidiar con la SEC, FDIC, OCC, la Reserva Federal, CFPB, FinCen, autoridades estatales y otros. Para los bancos más pequeños, el peso es casi aplastante, pero para todas las instituciones esto ha creado un dilema: ¿Pueden satisfacer la demanda de cumplimiento y seguir compitiendo contra competidores menos regulados?

 

Accidentes — Aerotablas

por Wendy Kalman

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Los Aseguradores y reaseguradores, como los padres y los médicos, deberían tomar nota: Uno de los regalos más populares esta Navidad también está demostrando ser uno de los más peligrosos. Los riesgos incluyen prenderse en llamas mientras se esta cargando o cuando está en uso, explosión y, por supuesto, las lesiones de caidas. No parece importar qué fabricante produce las aerotablas – aunque las baterías de iones de litio parecen ser uno de los culpables. La Comisión de Seguridad de Productos al Consumo de EE.UU. está investigando, pero eso no ha ralentizado las visitas a urgencias o el número de abogados de lesiones personales que se preparan para apoyar a los clientes. Al mismo tiempo, Nueva York y Gran Bretaña las han prohibido en las carreteras y aceras, Escocia requiere un seguro a terceros, y las aerolíneas no las transportan. Pero aún más revelador, tal vez, es que Amazon en los EE.UU. ha dejado de vender todos menos siete modelos (se ha reportado que los vendedores deben probar que su producto cumple con normas de seguridad específicas) y su contraparte en el Reino Unido ha detenido la venta por completo. Por lo menos un proceso judicial conjunto ya ha sido presentado; ¿cuántos más seguirán?

¿Hemos omitido alguna? Cuéntenos en la sección de comentarios. Mientras tanto, diganos cuál de estos cree que va a afectar a su negocio más en este año.

¿Qué Riesgos Emergentes le Preocupan Más?

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About Sara Benolken

Sara Benolken has been with Willis since 2005 and is Global Industry Leader for Willis Towers Watson’ Technology,…
Categories: Casualty, Control de Riesgos & Reclamos, Directores & Oficiales, Español, Servicios Financieros, Tecnología | Tags: ,

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