El Rol del Broker de Seguros: ¡Un Desafío al Cambio!

En mercados de seguros donde los ciclos blandos son cada vez más prolongados, es importante que el portafolio de un corredor de seguros incluya estrategias de valor, que hagan que no solamente el precio sea el factor a tener en cuenta por el cliente cuando decide a quién confiarle el manejo de sus seguros.

El conocimiento de las características de los riesgos y de la operación del asegurado apalanca una correcta estrategia de colocación del programa, optimizando la relación costo-beneficio, considerando el diseño de coberturas apropiadas para riesgos que a simple vista no son visualizados o no están categorizados correctamente en la escala para tal fin.

La capacidad analítica y experiencia del corredor asume un rol importante en el momento de fidelizar sus actuales clientes, así como a los potenciales con respecto al tratamiento de riesgos; labor que debe arrojar al final del proceso un panorama de aquellos que pueden ser transferidos vía financiera (seguros) y los que definitivamente tendrían que contemplar alternativas diferentes.

Queda en el pasado la primitiva labor del corredor, focalizado en obtener pólizas con términos y condiciones al menor precio, con un precario conocimiento de la operación del cliente y de la validación de los riesgos inherentes a su actividad en el marco de las  condiciones contractuales del seguro. La propuesta de valor debe ser sólida, profesional, basada en el conocimiento del riesgo, soportada en un amplio rango de servicios  y orientada a proteger el patrimonio y garantizar la continuidad del negocio en la materialización de alguno de los riesgos.

Todo lo anterior Willis Towers Watson lo ha capitalizado hasta llegar a convertirse en un broker consultor que como resultado está en la capacidad de ofrecer una amplia gama de servicios entre los cuales destacamos los siguientes:

Análisis y control de riesgos

Asesoría y soluciones para la adecuada identificación, valoración, tratamiento y monitoreo de los riesgos operativos y asegurables en las organizaciones.

  • Inspecciones de riesgos
  • Estudios de protección contra incendio
  • Estimación de Máximas Pérdidas (Property & Casualty)
  • Estudios de Lucro Cesante
  • Análisis Post Siniestros

Gestión estratégica de riesgos

Asesoría y soluciones para la adecuada identificación, valoración, tratamiento y monitoreo de los principales riesgos que amenazan los  objetivos de las organizaciones o de sus proyectos y de sus recursos clave (Capital Humano, Financiero, Información, Clientes, Reputación, entre otros).

  • Diagnóstico de Riesgos (Empresariales, en Proyectos, En Fusiones y Adquisiciones)
  • Asesoría en Diseño, Implementación y Administración de Sistemas de Gestión de Riesgos (Empresariales, de Proyectos, en Fusiones y Adquisiciones)
  • Auditoría de Sistemas de Gestión de Riesgos

Gestión de la continuidad del negocio (BCM)

Asesoría y soluciones para la adecuada y estratégica planeación de la continuidad, recuperación y manejo de situaciones adversas de los riesgos disruptivos que comprometen la operación, la reputación de las organizaciones o de sus proyectos, y de sus recursos clave.

  • Planes de Continuidad del Negocio (BCP)
  • Planes de Recuperación de Desastres (DRP)
  • Plan de Manejo y Comunicación de Crisis (CCM)

Analytics

Asesoría basada en modelos actuariales y estadísticos, con el fin de ayudar a los clientes a entender sus riesgos, cuantificarlos y optimizar sus estrategias de gestión del riesgo.

  • Costo Total del Riesgo (CCoR)
  • Análisis de Bases de Datos
  • Análisis de Límites y Deducibles (D&O / Cyber / BBB / IRF)
  • Modelos Actuariales “Personas” (Vida-Salud-Pensiones)

Cautivas

Servicios de consultoría y administración a través de expertos. El modelo integra la administración operativa con la consultoría dentro de una red global, abarcando el diseño y la administración de la Cautiva.

  • Estudios de Factibilidad
  • Consultoría de Cautivas
  • Administración de Cautivas

 Due Diligence

Asesoría basada en modelos de auditoría a los programas de seguros de los clientes, los cuales contemplan aspectos como:

  • Estructura del programa de seguros
  • Análisis de términos y coberturas
  • Análisis de Límites y Deducibles
  • Análisis de mercados (Benchmark)

 

Nestor Hernandez

Blogger invitado Néstor Hernández Gerente Nacional de Placement  Willis Towers Watson Colombia.

Categories: Casualty, Corredor, Español, Property, Riesgos | Tags: , , , ,

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *